أرباح التجاري الدولي تنخفض 17.4% خلال الربع الثالث رغم ارتفاع الإيرادات

سجل البنك التجاري الدولي «CIB» صافي أرباح مجمعة بقيمة 23.77 مليار جنيه خلال الربع الثالث من عام 2026، مقابل 28.75 مليار جنيه في الفترة المناظرة من العام الماضي، بتراجع 17.4%، رغم نمو الإيرادات بنسبة 28% لتصل إلى 37.02 مليار جنيه، مقارنة بنحو 28.81 مليار جنيه.

وبلغت الأرباح قبل الضرائب 32.9 مليار جنيه خلال الفترة من يوليو إلى سبتمبر 2026، مقابل 37.03 مليار جنيه خلال الربع المقابل من العام الماضي، بانخفاض 11.1%. في المقابل، ارتفع صافي الدخل من العائد بنسبة 18.7% ليصل إلى 32.43 مليار جنيه، مقابل 27.32 مليار جنيه.

وعلى صعيد الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد، سجلت 4.59 مليار جنيه خلال الربع الثالث، مقارنة بنحو 1.5 مليار جنيه في الفترة المناظرة من 2025، بزيادة 207%، مدعومة بنمو الدخل من الأتعاب والعمولات.

في المقابل، ارتفعت المصروفات غير المرتبطة بالفوائد بنسبة 24.4% لتسجل 5.62 مليار جنيه، مقابل 4.52 مليار جنيه خلال الفترة المقارنة.

ويرتبط تراجع الأرباح السنوي باختلاف قاعدة المقارنة، إذ تضمنت نتائج الربع الثالث من العام الماضي رد مخصصات استثنائية بقيمة 13.1 مليار جنيه، مرتبطة بإعادة معايرة نموذج الخسائر الائتمانية المتوقعة، فيما سجلت مخصصات خسائر الائتمان والبنود الأخرى المرتبطة بها نحو 1.5 مليار جنيه خلال الربع الثالث من العام الحالي، مقابل 12.74 مليار جنيه في الفترة المقابلة.

وعلى أساس ربع سنوي، ارتفع صافي أرباح البنك بنسبة 10.6% مقارنة بالربع الثاني من 2026، الذي سجل 21.49 مليار جنيه. كما زاد صافي الدخل من العائد بنسبة 4.2%، وارتفع إجمالي الإيرادات التشغيلية بنسبة 7.7%.

وسجل العائد على متوسط حقوق الملكية 38.3% خلال الربع الثالث، مقابل 37.8% في الربع السابق، فيما ارتفع العائد على متوسط الأصول إلى 5.41% مقارنة بنحو 5.28%، وبلغ معدل الكفاءة 15.2% مقابل 15.1%.

ودائع البنك بالعملة المحلية تزيد 110 مليارات جنيه خلال 3 أشهر

شهدت الودائع بالعملة المحلية لدى البنك التجاري الدولي زيادة قدرها 110 مليارات جنيه خلال الربع الثالث من 2026، وهو ما يعادل نحو 40% من إجمالي الزيادة المسجلة خلال الأشهر التسعة الأولى من العام، والبالغة 284 مليار جنيه.

واستحوذت الحسابات الجارية وحسابات التوفير على 198 مليار جنيه من الزيادة في الودائع بالعملة المحلية منذ بداية العام، بما يمثل 70% من إجمالي الزيادة، لترتفع مساهمتها إلى 63% من إجمالي الودائع، مقارنة بنحو 60% خلال العام السابق.

وساعد هذا المزيج من الودائع البنك على الحد من تأثير خفض أسعار الفائدة على هوامش الربحية، إذ بلغ تراجع الهوامش 53 نقطة أساس، رغم انخفاض أسعار الفائدة الفعلي بمقدار 600 نقطة أساس خلال العام.

63.08 مليار جنيه أرباح «CIB» خلال 9 أشهر

وبالنسبة إلى الأداء منذ بداية العام، حقق البنك التجاري الدولي صافي أرباح مجمعة بقيمة 63.079 مليار جنيه خلال الأشهر التسعة الأولى من 2026، مقابل 62.1 مليار جنيه خلال الفترة نفسها من العام الماضي، بزيادة 979 مليون جنيه، تعادل نمواً سنوياً بنحو 1.6%.

وعند استبعاد تأثير البنود الاستثنائية وغير المتكررة، ارتفع معدل نمو الأرباح المعدل إلى 18% على أساس سنوي، وبلغ 9% عند احتسابه بالدولار الأمريكي، وفقاً لما أعلنه البنك.

وبلغ صافي الأثر بعد الضرائب للبنود غير المتكررة نحو 3.4 مليار جنيه خلال الفترة، متضمناً عكس مصروفات تنظيمية بقيمة ملياري جنيه، ورد مخصصات بقيمة 2.1 مليار جنيه مرتبطة بسداد أحد عملاء الشركات لالتزاماته.

وعلى مستوى الأرباح قبل الضرائب، سجلت 87.06 مليار جنيه خلال الأشهر التسعة الأولى من العام الحالي، مقابل 83.29 مليار جنيه في الفترة المقابلة من 2025، بنمو 4.5%.

كما ارتفعت الإيرادات المجمعة إلى 103 مليارات جنيه، بزيادة 23% على أساس سنوي، فيما بلغ نصيب السهم من الأرباح 16.7 جنيه، والعائد على متوسط حقوق الملكية 34.3%، والعائد على متوسط الأصول 5.15%، وصافي هامش العائد 8.40%.

1.45 تريليون جنيه ودائع العملاء بنهاية سبتمبر

وصلت ودائع عملاء البنك التجاري الدولي إلى نحو 1.45 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر 2026، مقابل 1.11 تريليون جنيه في نهاية ديسمبر 2025، بزيادة تقارب 30.5%.

وبلغت الزيادة في الودائع بالعملة المحلية 284 مليار جنيه خلال الأشهر التسعة الأولى من العام، بينما ارتفعت الودائع بالعملات الأجنبية بنسبة 5%، بما يعادل 461 مليون دولار.

وسجلت الحصة السوقية للبنك من إجمالي الودائع 7.62%، وفق أحدث البيانات المتاحة للبنك المركزي المصري حتى يونيو 2026.

محفظة القروض ترتفع إلى 705 مليارات جنيه

فيما سجل إجمالي محفظة القروض قبل خصم المخصصات نحو 705 مليارات جنيه بنهاية سبتمبر 2026، بحصة سوقية بلغت 5.76%، وفق أحدث بيانات البنك المركزي المصري حتى يونيو الماضي.

وارتفعت محفظة القروض والتوريق بقيمة 111 مليار جنيه خلال الأشهر التسعة الأولى من العام، بعد استبعاد تأثير تغير سعر صرف الجنيه المصري.

كما زادت الأعمال المرتبطة بالالتزامات العرضية بنسبة 19%، بما يعادل 58 مليار جنيه، وهو ما عزز مساهمة الأنشطة غير المرتبطة بالفوائد في إيرادات البنك.

93.26 مليار جنيه صافي الدخل من العائد خلال 9 أشهر

ارتفع صافي الدخل من العائد بالبنك التجاري الدولي إلى 93.26 مليار جنيه خلال الأشهر التسعة الأولى من 2026، مقابل 78.65 مليار جنيه خلال الفترة المقابلة من العام الماضي، بمعدل نمو 18.6%.

كما صعد صافي الدخل من الأتعاب والعمولات إلى 9.12 مليار جنيه، مقارنة بنحو 6.38 مليار جنيه، بزيادة 42.9% على أساس سنوي.

وبلغ إجمالي إيرادات عائد القروض والإيرادات المشابهة 175.13 مليار جنيه، مقابل 158.4 مليار جنيه، في حين سجلت تكلفة الودائع والتكاليف المشابهة 81.87 مليار جنيه، مقارنة بنحو 79.75 مليار جنيه.

وسجلت الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد نمواً بنسبة 46% على أساس معدل، مدفوعة بزيادة إيرادات الأتعاب والعمولات بنحو 43%، لترتفع مساهمة صافي الأتعاب والعمولات في إجمالي الإيرادات إلى 9%، مقابل 8% خلال الفترة المقابلة من العام الماضي.

وأشار البنك إلى أن تعزيز مساهمة مصادر الدخل المستدامة غير المرتبطة بالفوائد يمثل أحد محاور استراتيجيته، في ظل توقعات استمرار دورة التيسير النقدي خلال الفترة المقبلة، وإن كانت بوتيرة متأخرة عن التقديرات السابقة.

أصول البنك ترتفع إلى 1.82 تريليون جنيه

وعلى مستوى المركز المالي، ارتفع إجمالي أصول البنك التجاري الدولي إلى 1.826 تريليون جنيه بنهاية سبتمبر 2026، مقابل 1.442 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2025، بنمو 26.6%.

وزادت حقوق الملكية إلى 258.4 مليار جنيه بنهاية سبتمبر، مقارنة بنحو 231.5 مليار جنيه في نهاية ديسمبر الماضي، بمعدل نمو 11.6%.

وبلغت نسبة كفاية رأس المال 28.8% بنهاية سبتمبر 2026، فيما سجل معدل القروض إلى الودائع 48.5%، وبلغت نسبة القروض غير المنتظمة إلى إجمالي القروض 1.56%، مقابل 2.52% خلال الفترة المقابلة من العام الماضي.