المتناقصة والثابتة.. الفرق بين شهادتيّ بنك الأهلي ومصر الجديدتين وكيف تختار بينهم؟

قرر البنك المركزي المصري رفع الفائدة 2% يوم الخميس السابق الموافق 30 مارس 2023، ولذلك أعلن البنك الأهلي المصري وبنك مصر عن إصدار شهادتي ادخار جديدتين لمدة ثلاث سنوات،، الأولى بفائدة ثابتة بسعر 19٪؜ سنوى ويصرف العائد شهريًا، أما الشهادة الثانية فمتناقصة لمدة 3 سنوات بسعر سنوي 22٪؜ لأول سنة و18٪؜ السنة الثانية و16٪؜ السنة الثالثة ويُصرف العائد شهريًا.

و لذلك تستعرض “أصول مصر” خلال التقرير التالي الفرق بين الشهادتين وكيف تختار بينهم، وكيفية شراؤها اونلاين.

الفرق بين شهادتي البنك الأهلي المصري وبنك مصر الجديدتين

اولا: الشهادة البلاتينية الثلاثية بفائدة 19% (الشهادة الثابتة)

مدة الشهادة: 3 سنوات
سعر الفائدة: 19% ثابتة سنويا وتصرف شهريا
بدء احتساب العائد من يوم العمل التالي ليوم الشراء
الحد الأدنى لشراء الشهادة: 1000 جنيه ومضاعفتها
لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 اشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء.
يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقا والقواعد والشروط المعلنة في البنك وتسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية.
يمكن اصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان تلك الشهادات.
يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع البنك وفقًا والتعليمات السارية.

ثانيًا: الشهادة البلاتينيه ذات العائد المتنوع (الشهادة المتناقصة)

مدة الشهادة: 3 سنوات
نوع الفائدة: متناقصة
سعر الفائدة: 22% للسنة الأولى، و18% للسنة الثانية، و16% للسنة الثالثة
الحد الأدنى لشراء الشهادة: 1000 جنيه ومضاعفتها
بدء احتساب العائد من يوم العمل التالي ليوم الشراء.
لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 اشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء.
يمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقا والقواعد والشروط المعلنة في البنك وتسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية.
يمكن اصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان تلك الشهادات.
يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع البنك وفقًا والتعليمات السارية.

و كانت لجنة السياسة النقديـة للبنك المركــزي المصـري قد قررت في اجتماعهـا الخميس الماضي رفع سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 200 نقطة أساس ليصل إلى 18.25٪، 19.25٪ و18.75٪، على الترتيب. كما تم رفع سعر الائتمان والخصم بواقع 200 نقطة أساس ليصل إلى 18.75٪.

كيف تختار بين بين شهادتي البنك الأهلي المصري وبنك مصر الجديدتين

يمكن الاختيار بين الشهادتين وفقا إلي مدي احتياج العميل للسيولة المستمرة في أوقات بعينها، حيث أن العائد الإجمالي لهما واحد تقريبً سواء الشهادة البلاتينية الثلاثية بفائدة 19% أو الشهادة البلاتينيه ذات العائد المتنوع، بمعنى أنه قد يحتاج أموال أكثر في سنة بعينها عن أخرى.

على سبيل المثال لو وضع عميل 100 ألف جنيه في الشهادة الثابتة سيحصل على 19 الف سنويًا بإجمالي 57 الف جنيه في الثلاث سنوات، وبعائد شهري 1584 جنيهًا.

أما إذا اختار الشهادة المتناقصة فيصبح العائد في أول سنة للمبلغ ذاته 22 ألف جنيه بعائد شهري 1834 جنيها، وفي السنة الثانية يصبح العائد 18 آلاف جنيه بعائد شهري 1500 جنيهًا وفي السنة الثالثة تصبح الفائدة 16 آلاف جنيه بعائد شهري 1334 جنيهًا، بإجمالي 56 الف جنيه في الثلاث سنوات.

شراء شهادة من البنك الأهلي إلكترونيا

يمكن شراء شهادات البنك الأهلي عبر تطبيق "الأهلي نت" أو من خلال الموقع الإلكتروني للبنك الأهلي، عبر سلسة خطوات تبدأ بتسجيل الدخول إلى تطبيق الأهلي نت عبر الرقم التعريفي وكلمة السر.

وبعدها يتم اتباع الخطوات التالية:

• اختيار إصدار شهادات استثمار.
• اختيار شهادات ذات عائد ١٩% ثابتة أو ٢٢ متناقصة.
• تحديد رقم حساب العميل لإصدار الشهادة.
• تحديد قيمة شراء الشهادة بدءا من ألف جنيها ومضاعفاته.
• تحديد تعليمات الاستحقاق «تجدد أو لا تجدد».
• اختيار نوع الحساب سواء "جار" أو "توفير" لصرف العائد الشهري به.
• الموافقة على شروط الشهادة والتعريفة.
• التأكيد على بيانات الشهادة.

تظهر بعدها موافقة البنك على صدور الشهادة أو اعتراضه، ويبدأ حساب العائد بداية من اليوم التالي.

شراء شهادة من بنك مصر إلكترونيا

بينما يمكن شراء شهادة بنك مصر إلكترونيا من خلال خدمة الموبايل البنكي، وعبر تطبيق الإنترنت البنكي لبنك مصر BM Online.

• يتم أولا تسجيل الدخول إلى تطبيق BM Online باستخدام كود التعريفي والرقم السري.
• اختيار إصدار شهادات استثمار.
• اختيار نوع الشهادة ذات العائد ١٩% ثابت يصرف في نهاية العام أو عائد 22% متناقص.
• اختيار مبلغ الشهادة بدءا من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
• تأكيد الطلب بعد استكمال بيانات الحساب.