الفرق بين شركات التمويل العقاري والبنوك.. أيهما أفضل؟

في ظل ارتفاع الطلب على التمويل العقاري، يتساءل الكثيرون عن الخيار الأفضل بين شركات التمويل العقاري والبنوك، خاصة مع اختلاف الشروط، الفوائد، والرسوم بين الجهتين. وبينما تقدم البنوك تمويلات بفوائد أقل لكنها تتطلب شروطًا أكثر صرامة، توفر شركات التمويل العقاري إجراءات أسرع بشروط أكثر مرونة لكن بفوائد ورسوم أعلى.

وفي هذا التقرير، نستعرض الفرق بين الجهتين من حيث الرسوم، قيمة التمويل، وشروط السداد. 

البنوك

المميزات:

تقدم فوائد أقل مقارنة بشركات التمويل العقاري.

توفر خيارات تمويل متعددة (تمويل عقاري، شخصي، سيارات، استثمارات).

تخضع لرقابة البنك المركزي، مما يجعلها أكثر استقرارًا وأمانًا.

بعض البنوك تقدم عروض تمويل مدعومة من الحكومة أو برامج خاصة.

العيوب:

إجراءات طويلة ومعقدة، تحتاج إلى فحص دقيق للملف الائتماني.

قد تتطلب راتبًا ثابتًا أو كفيل لضمان القرض.

صعوبة الموافقة على القرض إذا كان لديك سجل ائتماني ضعيف.

رسوم البنوك:

رسوم إدارية أقل مقارنة بشركات التمويل، وغالبًا تكون ثابتة أو بنسبة صغيرة (بين 0.5% - 1%).

نسبة فائدة أقل، خصوصًا إذا كنت موظفًا براتب ثابت أو لديك سجل ائتماني جيد.

 بعض البنوك تقدم تمويلًا مدعومًا من الحكومة بدون رسوم أو بفوائد مخفضة.

رسوم السداد المبكر تكون أقل، خاصة إذا كان القرض مدعومًا أو مرتبطًا ببرنامج حكومي.

 بعض البنوك تفرض رسوم تقييم عقاري قبل الموافقة على القرض.

قيمة التمويل في البنوك:

بعض البنوك تمول حتى 90% - 100% من قيمة العقار (خاصة إذا كان القرض مدعومًا حكوميًا).

 يمكن الحصول على تمويل أعلى إذا كان لديك دخل قوي وسجل ائتماني ممتاز.

 توفر تمويلات طويلة الأجل تصل إلى 25 - 30 سنة، مما يخفض القسط الشهري.

 بعض البنوك تقدم دعمًا حكوميًا يقلل قيمة الفوائد أو يزيد الحد الأقصى للتمويل.

شركات التمويل العقاري

 المميزات:

إجراءات أسرع في الموافقة والصرف.

شروط مرنة، مما يسهل الحصول على التمويل.

متاحة للأشخاص الذين قد لا يتأهلون للحصول على قروض من البنوك.

تقدم تمويلًا خاصًا للعقارات فقط، مما يجعلها متخصصة أكثر.

العيوب:

الفوائد عادةً أعلى من البنوك.

بعض الشركات قد تفرض رسوم إدارية مرتفعة.

لا توفر خيارات تمويل أخرى مثل الحسابات الجارية أو التمويل الشخصي.

رسوم شركات التمويل العقاري:

رسوم أعلى بشكل عام مقارنة بالبنوك، لأنها تعتمد على التمويل فقط وليس لديها مصادر دخل أخرى مثل الودائع والاستثمارات.

رسوم إدارية مرتفعة، قد تصل إلى 1% - 2% من قيمة التمويل.

 نسبة فائدة أعلى بسبب زيادة المخاطر، خاصة إذا كان العميل ذو سجل ائتماني متوسط أو ضعيف.

 رسوم تأمين إلزامي على العقار، تختلف حسب الشركة.

رسوم سداد مبكر مرتفعة في بعض الحالات، خصوصًا إذا كان العقد طويل الأجل.

قيمة التمويل في شركات التمويل العقاري:

عادةً يكون الحد الأقصى 70% - 85% من قيمة العقار.

بعض الشركات توفر تمويلًا يصل إلى 90% لكن بفوائد أعلى.

 التمويل قد يكون محدودًا مقارنة بالبنوك، خاصة للعقارات الكبيرة أو الفاخرة.

 يعتمد بشكل أساسي على قدرة العميل على السداد وليس فقط على قيمة العقار.